Comprendre l'importance de la notation bancaire. Le financement des entreprises

1 - Faciliter l'accès aux financements

Une bonne notation bancaire facilite l’accès aux différents types de financements. Une entreprise bien notée inspire confiance aux établissements financiers, qui sont alors plus enclins à lui accorder des conditions avantageuses, comme des taux d’intérêt réduits ou des garanties moins lourdes.

- Les financements sont très dépendants de la notation bancaire.

- L'image financière "fiscale" impacte défavorablement cette notation bancaire.

Les contraintes prudentielles qui s'imposent aux banques (Bâle III) les rendent de plus en plus sélectives.

Nos objectifs :

- Comprendre, analyser et rehausser la notation bancaire grâce à des correctifs justifiés (passage de l'image "fiscale" à l'image "économique")

- Accompagner le client dans ses négociations bancaires

2 - Anticiper les difficultés et alerter le dirigeant de manière précoce

La procédure de notation bancaire pousse les entreprises à surveiller de près leur gestion financière. En identifiant leurs points faibles, elles peuvent anticiper les risques et mettre en place des stratégies pour y remédier, comme l’amélioration de leur trésorerie ou la diversification de leurs revenus.

- Les signes avant-coureurs de difficultés apparaissent le plus souvent très tôt

- Les dirigeants, entrepreneurs optimistes, se masquent trop souvent la réalité dans un déni de difficultés

Nos objectifs :

- Focaliser l'attention du dirigeant sur la dégradation des indicateurs clés mettant en danger l'entreprise.

- Lui proposer de travailler sur le traitement de ces déficiences.

- L'accompagner le cas échéant vers des procédures amiables ou collectives stratégiquement volontaristes et préparées.

3 - Accompagner une croissance maîtrisée

Une croissance s'accompagne souvent de difficultés de financements non maitrisées quand ce n'est pas préparé. Ce besoin temporaire de fonds de roulement doit se

- Le développement de l'entreprise peut engendrer des déséquilibres la mettant en danger

- la recherche et la négociation de financements adaptés sont souvent mal maîtrisées par les dirigeants

Nos objectifs :

- Aide à l'élaboration du business plan et du prévisionnel

- Identification des sources de financement les plus pertinentes, et préparation des dossiers de demande

- Recherche et délégation "tiers de confiance" dans l'approche de partenariats (cibles de croissance externe, fournisseurs stratégiques, institutionnels...)

4 - Préparer la transmission ou les entrées sorties d'actionnaires

Une gestion rigoureuse de la trésorerie est essentielle. Cela implique de surveiller les entrées et sorties de fonds, de limiter les dépenses superflues et de prévoir les besoins futurs. Une gestion saine et rigoureuse est un atout majeur pour la transmission.

- Les dirigeants s'intéressent trop rarement à la valeur de leur entreprise avant l'événement

- L'évolution de la note et de la valeur de l'entreprise est dépendante des mêmes variables du business model

- Certaines options du dirigeant, notamment fiscales, ont un impact tant sur la valorisation que sur la note (par exemple minimiser le résultat pour réduire l'impôt...)

- Un suivi annuel de la note et de la valorisation facilite un pilotage lucide et optimisé de l'entreprise

Nos objectifs :

- Fournir et expliquer chaque année une estimation de la valeur de l'entreprise

- Préparer très en amont les mouvements capitalistiques, notamment la transmission

Analyse financière

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Assurer le financement des entreprises en maitrisant le cotation bancaire, c'est assurer leurs réussites.